Инвестор обычно заранее знает, сколько денег он получит от облигаций в виде купонов и когда. Если держать облигации до погашения, можно точно рассчитать простую доходность к погашению и примерно узнать эффективную — с учетом реинвестирования купонов и амортизационных выплат. Но бывают и долговые бумаги с купоном, размер которых заранее неизвестен. Банковский депозит — один из самых безопасных вариантов инвестиций. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ.
Компания InDriver появилась в российском Якутске и вскоре стала мировым гигантом в сфере перевозок. Благодаря венчурным инвесторам компания стала «единорогом» (капитализация превысила миллиард долларов США).
Например, биткоин с января подорожал более чем на 60%. Однако вложения в цифровые активы относятся к высокорискованным из-за большой волатильности. Одним из преимуществ материального золота (например, в виде слитков и монет) является то, что оно не зависит от финансовой системы. Однако нематериальные драгметаллы удобнее для инвесторов, так как в этом случае отсутствуют проблемы с их хранением. Однако долгосрочные облигации могут стать обременительным вложением.
- Цена зависит от процентных ставок в экономике и настроений на рынке.
- Учитывая множество доступных вариантов, желательно выбрать лучшие вложения, которые подходят для вашего бюджета.
- Хотя облигации системообразующих предприятий вроде Газпрома или Сбера также весьма надежны, так как государство — основной владелец этих компаний.
- Единого мнения насчет криптовалюты у экспертов пока еще нет.
- Распространенным заблуждением новичков является уверенность в том, что внимания достойны только предложения, обещающие многократно увеличить вложения.
Покупать можно через криптобиржи, электронные кошельки и p2p-площадки. Доходность может быть любой вплоть до 100% (причём не в год, а за считанные дни), но риск потерять все накопления очень высок. Причём не только от падения курса, но и от кражи столь специфического финансового инструмента. Долю криптовалюты в общем портфеле желательно удерживать на уровне не выше 5−10%.
Меркулов считает, что в американских акциях стоит фокусироваться на компаниях стоимости и низкой
волатильности
. Примером такой компании он считает The Mosaic Company — ведущего производителя и продавца концентрированных фосфатов и калийных удобрений для мировой сельскохозяйственной промышленности. При этом в договорах должна быть включена индексация на инфляцию.
Помимо возможного замедления экономического роста мировые экономики сейчас находятся под угрозой все возрастающей инфляции. Подобная ситуация, когда экономика замедляется, а деньги сильно обесцениваются, называется стагфляцией. В последний раз подобное в экономике США было в 1970-х, как следствие нефтяного кризиса и денежно-кредитной политики ФРС. Разные активы проявляют себя по-разному в той или иной конъюнктуре. Акции циклических компаний хорошо растут при подъеме экономики и сильно страдают, когда та замедляется. Выручка таких компаний следует за ростом и за спадом в экономике.
Покупка криптовалюты
Это хороший вариант, чтобы копить на крупную покупку или держать деньги на всякий случай. Также стоит помнить, что в зависимости от размера дохода по вкладам возможен налог с части процентов. О том, как рассчитать налог, я писал в другой статье. На разных интервалах времени вклады могли показать себя лучше или хуже. Например, с 2003 по 2022 российская инфляция в среднем была 8,46% в год, а вклады дали 8,96% годовых, то есть все-таки позволили защититься от инфляции.
Вести жизнь рантье, то есть жить на проценты от вклада в российских банках, с 2020 года стало еще сложнее, поскольку при превышении суммы на счете в 1 млн рублей придется платить налог. Доходность по облигациям государства, субъектов РФ, а также крупнейших частных корпораций и банков не сильно отличается от банковских депозитов — в среднем до 10% годовых. Но на бирже есть и высокодоходные облигации — это либо бумаги молодых небольших компаний, либо бумаги корпораций, находящихся в сложной финансовой ситуации.
Удачное вложение денег дает возможность в дальнейшем получать стабильный доход. Однако для этого требуется отобрать из множества вариантов инвестирования самые что такое дифляция перспективные. «Одна из стратегий фонда — покупка недвижимости на этапе строительства и ее продажа по более высокой цене после сдачи в эксплуатацию.
Куда инвестировать деньги в России в 2023 году
Важно понимать, что этот доход первое время будет скакать. И далее доход также может увеличиваться неравномерно. Отдельно хочу разместить гайд для тех, кто хочет иметь пассивных доход с интернет недвижимости.
Вложиться в сырьевые товары
Вторым способом является возможность заработать на курсовой разнице. В данном случае инвестор покупает акции компании и после перепродает их, когда их стоимость на рынке увеличивается. Главным минусом вложений в недвижимость является тот факт, что это не пассивный доход. При системных инвестициях в недвижимость человек становится предпринимателем. У него появляется необходимость в надежной управляющей компании, которую сложно найти. Кроме того, у этого вида инвестирования большой порог вхождения, а доходность как правило меньше, чем депозит в банке на такую же сумму.
Купить материальные активы
При разумном выборе облигаций и с оптимизацией налогообложения доходность может быть выше. Наконец, важно, будете ли вы держать облигации до погашения или продадите раньше. В первом случае можно рассчитать доходность к погашению, по крайней мере если размер всех купонов заранее известен. Во втором случае доходность точно не известна, поскольку нет гарантий, что в будущем удастся продать облигации по определенной цене. Так, кредитный риск подразумевает вероятность того, что эмитент не исполнит обязательства — например, не выплатит вовремя купоны или не станет гасить номинал. В случае с гособлигациями это крайне маловероятно, а вот с высокодоходными корпоративными облигациями такое то и дело случается.
Как выбрать займ
Кроме того, через БПИФ можно собрать портфель из нескольких продуктов, диверсифицировать инвестиции по странам, регионам и отраслям. По мнению Мельниковой, в текущих рыночных условиях стоит присмотреться к компаниям финансового сектора, которые могут выиграть от ожидаемого роста ставок. Помимо этого, за счет привлекательной рыночной оценки и растущей инфляции хорошую доходность показывают циклические компании, отметила аналитик. К ним относятся и ресурсные компании, которые выигрывают от роста цен на товарных рынках, сказала она. Однако облигации с более длинным сроком погашения кажутся рискованными из-за множества факторов, в том числе геополитических рисков, считает консультант. Смирнова полагает, что к тому же со снижением ставки цены на облигации пойдут вверх.
Купить акции
В пользу того, что это не самая верная тактика, говорят два факта. Во-вторых, оно полностью соответствует четырёхлетнему циклу халвинга валюты. Облигации – ещё один эффективный вариант, куда можно инвестировать деньги. Такая услуга востребована в курортных местах и крупных городах, где много приезжих. Аренда обойдется дешевле номера в гостинице, поэтому спрос на студии и однокомнатные квартиры стабильно высокий. Разница между расходами на длительную аренду недвижимости и платой, полученной от субарендаторов, составляет доход.
